180万经营贷被挪用于还房贷，法院判了！立即归还，否则拍卖房子

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继续关注提前偿还抵押贷款。

在去年蔓延至今年的提前还贷浪潮中，部分商业贷款被重新放贷，至今不少中介仍在诱导个人重新贷款，以减轻利息负担。

个人获得商业贷款后，用其偿还抵押贷款有哪些风险？3月1日，广州市中级人民法院公布一案，借款人肖某及某公司作为担保人与银行签订经营借款合同，借款180万元用于生产经营周转。但随后银行核查发现，肖某同意用于生产经营周转的部分贷款被挪用用于偿还住房贷款，且肖某拒绝提供资金用途证明。

于是，银行立即向法院提起诉讼，要求肖某偿还贷款本金180万元加利息、罚息和复利，并优先受偿肖某提供的抵押财产。

二审法院判决肖某须自判决生效之日起10日内向银行归还贷款本金180万元及罚息；当肖某未能履行债务时，银行对肖某提供的抵押财产进行折价或拍卖。出售所得款项享有优先偿还权，并作为担保人，某公司还对肖某的全部债务承担连带责任。

法院判决180万商业贷款被挪用还房贷！

近两年，“房奴”频频收到中介机构的商业贷款促销信息。

“商业贷款每年28元，每月还款100万元只需2300元。信用报告良好，在深圳有房子就可以申请。”近日，券商中国编辑又收到一条关于房贷转商贷的促销短信。

个人获得商业贷款然后用其偿还住房贷款安全吗？他会受到什么样的处罚？查看最新的法院判决。

3月1日，广州市中级人民法院披露了肖某某公司与某银行签订《个人担保贷款合同》案件。合同约定借款金额180万元；贷款的用途是生产经营活动；贷款期限为60个月，肖某以自己的房产作为抵押，某公司担任连带担保人。

其中，相关贷款合同规定，借款人未按约定用途使用贷款、未提供用途证明、或提供虚假用途证明、或未按照约定足额、按时偿还贷款的，贷款人有权限期改正违约行为并提前收回贷款。发放贷款并有权提前行使担保权等。

但上述银行后来向银保监会提交的核查显示，肖某挪用了部分约定用于生产经营周转的贷款来偿还住房贷款。因此，银行依据《个人担保贷款合同》行使对贷款使用情况进行检查监督的权利，并以肖违反贷款用途为由，要求肖提供资金用途证明，并要求其提供资金用途证明。将这笔用于楼市，但肖某拒绝按约定提供资金。目的证明。

于是，银行起诉法院，要求肖某偿还贷款本金180万元以及利息、罚息、复利，并优先偿还肖某提供的抵押财产。某公司对上述债务承担连带责任。

最终，广州市中级人民法院二审裁定，肖某须自判决生效之日起10日内向银行归还贷款本金180万元及罚息。同时，当肖某未能履行债务时，银行可以优先以肖某提供的抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款受偿；公司对肖某的全部债务承担连带责任。

广州市中级人民法院法官表示，商业贷款是银行等金融机构为解决中小企业主或个体工商户的经营需求而推出的融资服务产品。借款人应当按照约定将借款资金用于生产经营活动。根据民法规定，“借款人未按约定用途使用贷款的，贷款人可以停止发放贷款、提前收回贷款或者解除合同”。

上述法官表示，提交资金使用证明不仅是肖某的合同义务，也是肖某在诉讼中的举证责任。因肖某未履行合同义务，未履行举证责任，结合银保监会核实的事实，法院认定肖某存在违约行为，并支持银行主张贷款合同提前到期的主张，体现了人民法院依法合规维护金融市场健康稳定发展的司法态度，也有利于防止信贷资金非法流入楼市、股市，对防范和化解系统性金融题发挥积极作用。风险和执行国家宏观经济政策和产业政策。

监管部门严厉查处商业贷款违规转贷行为

2月28日，券商中国编辑向某大型国有银行深圳福田分行咨询提前还贷的事宜。当银行工作人员询提前还款抵押贷款时，他们会询客户的资金是闲置资金还是来自经营贷款。资金，并要求签署提前偿还贷款的承诺。该资金不属于经营贷款资金。

上述银行工作人员还表示，部分商业贷款客户还将面临监管抽查。如果他们被选中，他们将被要求来解释贷款后的资金流向。如果他们无法证明其用于商业运营，他们将面临提取贷款的处罚。

之所以用商业贷款来偿还住房贷款，主要是因为双方的利率差异。券商中国编辑注意到，虽然房贷利率持续走低，但2018年至2021年多地房贷利率依然高达5至6。即使LPR下调，前期购房者加的基点仍然不低。

同时，疫情期间，2022年以来，为支持中小微企业发展，经营贷款利率不断下调，部分经营贷款利率下调至36左右，银行有充足的经营贷款业务限额。

随着存量房贷和经营贷款利率倒挂，一些中介机构开始帮助个人客户伪造公司信息，代其申请银行经营贷款，然后偿还长期房贷，从而降低利率。

今年2月9日，央行、银保监会召开部分商业银行座谈会。针对部分借款人违规利用商业贷款、消费贷款提前还款的情况，要求商业银行继续做好贷前、贷后管理，加强风险提示；监管部门将加大检查和处罚力度，及时查处违法中介机构，公开典型案例。

今年2月10日，辽宁银保监局还发布了《提前还款或再贷款风险提示》，提醒不法“贷款中介”以“利率低”、“期限长”为由诱导消费。”和“快速借贷”。消费者借用“过桥金”提前结清“房贷”，然后申请“信用贷”、“经营贷”归还过桥金，从而谋取高额中介服务和资金过桥费，同时将消费者陷入非法再贷款。在多重风险中，您甚至可能被追究刑事责任。

编辑杨玉成

校对杨丽琳

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