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一、商业银行开展个人消费贷款的积极意义、消极影响和措施有哪些？
1、商业银行发展个人消费信贷业务的意义
个人消费信贷是引导消费、促进我国经济健康发展的重要经济政策。也是金融业提高服务质量、与业务接轨、适应我国加入世贸组织的重要举措。
从大多数西方国家的经验来看，当市场经济发展到一定时期，通常会出现消费萎缩导致经济衰退的题。个人消费信贷的运用可以有效解决这一题。
我国现阶段发展个人消费信贷可以刺激消费需求，对拉动经济增长发挥决定性作用。只有消费占GDP比重超过50%，经济才能保持快速增长。目前，我国国内产品生产蓬勃发展，特别是由于年初非典疫情的影响，导致大量库存，出口渠道屡屡受阻。在此背景下，推出个人消费信贷，鼓励和引导个人消费，具有现实意义。“享受现在，投资未来”的理念正在逐渐唤起人们新的消费意识。然而，当前“花明天的，实现今天的梦想”的个人消费信贷方式并没有得到社会的广泛认可，并受到银行业本身的影响。个人消费信贷业务发展受到以下题的制约业务种类单一；手续繁琐；贷款利率超出居民实际承受能力等。因此，分析研究上述题的原因及解决办法，成为促进个人消费信贷的当务之急。
二、个人消费信贷业务存在的题
2-1个人消费信贷业务品种单一、业务范围狭窄，影响商业银行经济效益的提高。目前，商业银行的个人消费信贷业务仅限于个人住房贷款等少数贷款服务品种。个人消费信贷业务中，除个人住房贷款余额略高外，其他消费业务的贷款余额很小，发展很不平衡。以工商银行最早推出的个人住房贷款为例。全国银行体系大、中、小城市个人消费信贷业务量和贷款余额差异较大。一方面，经济发达地区和中心城市发展较快。以广东省为例截至2003年1月末，广东农行系统内仅全省个人住房贷款余额就超过150亿元，比上年年初增长50%，成为全国农行系统住房消费信贷总额最大的分行；另一方面，经济欠发达地区和中小城市的消费信贷业务仍然滞后。据调查，湖南、湖北、江西三省每2万元消费品零售额，只有1元来自贷款。总体来看，商业银行个人消费业务的发展仍处于起步阶段。在一些单位或地区，这项业务还处于酝酿阶段或起步阶段。目前各银行似乎都是“雷大雨小”。虽然贷款品种很多，但除了住房和汽车消费贷款这两项被人们逐渐接受的业务外，其他贷款的数量并不是很多。以中国光大银行为例。虽然其为中关村西区拆迁户办理的最大单日住房贷款达到2000万元，
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