一、我想给我老公买份重疾险，有什么推荐吗？
保险产品种类繁多，品牌不同，责任不同，价格也不同。每种保险的优点都让我们眼花缭乱。
网上保险评论很多，产品更新也很快。目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些题，公子保险研究团队每月对所有线上产品进行评估，并采用严格的评估模型选出当月最具性价比的保险供您参考。
同时，公子团队也会详细讲解如何选产品、授人以渔，让大家彻底学会如何选择最具性价比的保险。
一
如何选择重疾险
重疾险这两年变化很快，责任也很多。
因此，公子将主流重疾保险责任按照重要性顺序从上到下进行了排序。我们将一一介绍
1.保险金额
重大疾病保险的保额必须能够覆盖至少一项重大疾病造成的损失。
其中包括治疗费、康复费、误工费等。
一般来说，建议将保额分配到3-5年的家庭开支。
所以有句话说
重大疾病保险的保额“30万元起步，50万元就够了，100万元就宽裕了”。
并非没有理由。
而且，近年来有一个趋势，
许多产品会在一定年龄时额外支付部分保险金额。
比如达尔文二号在60岁之前就要额外缴纳50。
这种责任心真是太好了
这意味着如果您购买50万保额，那么您在60岁之前将获得75万的保障。
在家庭责任最重的时期，拥有较高的保险金额非常实用。
如果溢价也很友好，“加量也不会涨价”。
那么，这个责任是一个明确的加分项，可以考虑。
2、保修期
建议承保期限为终身承保。
投资理财能力较强或家庭预算有限的可以选择保证期。
但不建议70岁以下的人使用。
原因有二
1-如果承保期限较短，则可能无法承保重大危疾的发作。
55-70岁是危重症发病率明显上升的时期。建议这个时候需要重疾保险保障。
2-70岁，意味着家庭责任的结束。
说白了，从现在开始，疾病对家庭的影响就小了。
因此，70岁可以视为界限，最低保障期为70岁。
当然，如果预算充足的话，更推荐终身保险。
3.高级版
以只赔付一种重疾的重疾险价格为例。
对于30岁的男人来说，寿险30年的保费在4300到5000之间，再高也有点贵了。
这是目前重大疾病保险的最低价格。
因为随着市场的发展，现在只给一种重疾保费的产品已经很少了。
以网络销售的产品为例，2016年至2018年，重疾险越来越便宜。
但从2018年到2019年，一次性缴纳的重疾险保费几乎没有变化。
表明目前网上销售的产品基本都是最低价。
4.轻/中度症状
所谓的轻/中度疾病大多是严重疾病的前兆，但其本身也是严重疾病。
因此，必须增加轻/中度疾病的责任建议，
银保监会定义的25种成人高危疾病中，有24种为轻/中度症状。
少爷在康惠宝中挑选了几个轻中度症状。您可以体验它们
单侧肝切除，一只眼失明，一只耳聋，深度昏迷48小时，极早期恶性肿
你有没有发现，这些疾病其实很严重？
而一旦患上这些常见的轻症，患重病的几率是正常人的7到8倍。
此外，轻症发病率较高，治疗费用加上后期康复通常需要10万元左右的可观财政支出。
保费方面，额外的小病只需要多付25左右。增加的保费并不高，但是很实用。
也正是因为如此，目前的重疾险基本上都是捆绑轻中度疾病的责任。
30岁男性，30年，终身保险的保费在4800到5500之间
友情提示，这些高发轻症必须有
介绍完前四个必要点后，还有几个可选选项。如果你有足够的预算，你可以保留它们
5.症多重赔偿/重病多重赔偿
很多人担心多次生病，现实中也确实存在类似的情况。
因此存在一种多重补偿的形式。
目前多重补偿主要有两种
一类是症的多重补偿。
如果您患上症并提出索赔，如果几年后症复发、持续存在或新发，您仍然可以再次索赔。
目前多项症赔偿索赔的价格明显变得宽松。一些具有多种症赔偿索赔的产品仅贵8-10元。
最便宜的是Comfortable2020、SuperMario2020MAX、DarwinII、
比如康惠宝2020，保额50万元，缴费年限30年，30岁男性，终身保障。
不含症两次是5265
两次含有症是5660
只贵了7-5块。
你可能不知道这个数字。
这个数字已经接近症次要责任的成本价格。粗略的计算可以参考这篇文章
重的！2020年热门重疾险首评，还有更多五星级产品
所以，如果症次要责任不贵的话，建议尽量选择。
另一种是重病多重赔偿。
在获得重大疾病赔偿后，您仍然可以获得其他重大疾病的赔偿。
比如老王得了症，赔了。几年后，他中风了，还能拿到赔偿。
我们之前评测过的北多芬一号和加多宝，在这个系列中，
通常加上这个责任，价格要贵10-20。
当很难知道重大疾病多重索赔的概率时，症多重索赔更为实用。
首先，症复发更为常见，占实际索赔的大部分。
二是多种症赔偿价格已降至底价。比如康惠宝2020只贵了8块。
根据目前该责任的保费，建议必须有意提出多项症索赔。
6.死亡责任
带有死亡责任的重大疾病保险相当于半人寿保险。
也就是说，你生病了，就有补偿；没病，死了也有补偿。
因为每个人都难逃一死，如果你终身购买死亡责任保险，就一定可以使用。
但同样，保费也高出30多元。
这样一来，比分别购买重疾险和寿险更划算。
疾病部分支付给重大疾病保险，死亡部分支付给定期人寿保险。
一般来说，保额为100万元的定期寿险保单只需花费1000元。
如果您不需要承担人寿保险责任，建议单独购买。
7.投保人的豁免
投保人是支付保险费用的人。
比如我给儿子买，我就是保单持有人；
丈夫为妻子购买，投保人为丈夫。
有了保单持有人豁免，如果缴费人发生了一些事情，例如轻度疾病、中度疾病、严重疾病或死亡，随后的保费将被豁免，但保障仍然有效。
不过，保单持有人豁免会花费额外费用，而且保单持有人必须遵守健康告知书。
其实相当于给投保人买了一份小额保险。如果保单持有人生病了，这个小额保险可以为该人支付费用。
不过自己买的和这件事没有关系。
由于目前的产品均享有保险豁免，因此您在生病时无需支付后续保费。
投保人豁免对于夫妻收入差距较大的家庭意义更大。对于其他家庭，可以加也可以不加。
接下来是8点到10点。到了这个职位之后，还有一些无关紧要的职责，重要性不高。不要被愚弄
8.重病人数
为了防止保险公司不支付应支付的赔偿，保监会裁减了25类保险公司。
规定这25种是必须赔付的，而这实际上占了重疾险理赔的95%左右。
此外，为了与同行竞争，各大保险公司赔付的疾病种类也越来越多。近两年，这个数字已经达到了180个，已经没有什么实际意义了。
9.等待期
理论上来说，等待时间越短越好，但影响并不大。
原因有二
1-只有第一年有等待期，与漫长的保证期相比显得相形见绌；
2-等待期间发生符合赔偿标准的事故，保险公司也将予以赔偿。
10.犹豫期
如果您在犹豫期内退保，您的损失可能为零。理论上来说，周期越长越好。
但如果这是一个成熟的决定，为什么需要放弃保单呢？
所以犹豫期并不重要。
把以上十点解释清楚后，我向您保证
只要遵循以上标准，选择一份便宜又实用的重疾险并不难。
接下来，根据以上十点，少爷来挑选目前性价比最高的几款重疾险
二
市场成人重疾保险评价
部分表格截图
公子对市场上146款重疾保险型号进行了统计，优中选优，选出了以下八款
在这八款中，我想介绍一下保费低、通用性高的产品。
如果没有介绍，请参考之前的评测文章。
1、嘉禾宝
理论上价格最低的产品
嘉禾宝是目前在售重疾险中理论上价格最低的产品。
110种重疾，一种赔付，50万保额，50万赔付；
如果在前15年、50岁之前确诊，则赔付150元的保额，50万元的保额则赔付至75万元。
25种中症3次赔付，首次赔付50保额，50万保额赔付25万；
40种小病3次赔付，首次赔付保额40%，50万保额赔付20万。
在此设定下，
30岁男性，保额50万，30年缴付，
终身保修，仅需4780。
最低价格。
另外还可附加二次症赔偿，保额100元可对新发、复发、持续、转移性症进行赔偿。
30岁男性，保额50万，30年缴付，
终身保障，含二，5180，
这也是市场上最低的价格。
但它有一个缺点，
我们说最常见的25种严重疾病是银保监会规定的，占实际理赔的95%。
但对于轻中度症状高发的情况，银保监会并未给出以下指引
你会发现，与其他型号相比，嘉禾宝缺乏慢性肾功能障碍。
慢性肾功能不全多见于轻症，不保证就说不过去。
而糖尿病、高血压与肾衰竭密切相关。
至少一半的糖尿病和高血压患者患有肾脏疾病。
因此，如果您有高血压、糖尿病或相关家族史的症状，尽量不要选择嘉禾宝。
2.横琴特惠
60岁之前保额160元，女性买比较好。
达尔文2号下架引发了相当大的保险理赔热潮。
同时推出了一款与达尔文二号完全相同的产品——横琴折扣宝，为了抢占市场，基本职责几乎一模一样，保费略有差异。
基本职责
112种重疾，一次赔付，每次100保额；
25种中度疾病，赔付2次，每次保额60元；
50种小病，3次赔付，每次40保额。
与达尔文二号相比，横琴优惠保险的优化在于
如果60岁之前确诊，保额为160。如果购买50万保额，可以赔付80万。
目前最高。
已经下架的达尔文2号，保额是150，如果你50万买的话，可以赔75万。
重大重大疾病也不遗漏。
银保监会规定的核心25种重大疾病，占实际重大疾病理赔的95%。
横琴打折产品中不乏轻中度疾病高发人群。
而且，该产品的基本责任中，包含了无等待期的新型冠状病肺炎责任，有效期至2020年4月30日24:00。
此前，只要确诊新型冠状病肺炎，
普通型按小病赔付，为保额的40万，50万的为20万。
重病或危重疾病按照重疾进行赔付，即赔付保额的10万、50万。
医学临床标准如下
由于银保监会要求，少爷不能对此进一步发表评论。
有总比没有好，但实际功能比较有限。
重要的额外责任
在可选责任中，最重要的无疑是次要症责任。
横琴优宝的症次要责任比较齐全
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